Assicurazione azienda: da dove iniziare

A differenza della RCA per i veicoli, una polizza aziendale non è quasi mai obbligatoria per legge. Fa eccezione l'assicurazione INAIL contro infortuni e malattie professionali, obbligatoria per chi ha dipendenti. Questo non significa che il resto sia superfluo: senza coperture adeguate, un solo imprevisto può mettere a rischio la sopravvivenza dell'attività.

1. Responsabilità civile verso terzi e dipendenti (RCT/RCO)

Copre i danni involontari causati a clienti, fornitori o passanti durante lo svolgimento dell'attività (RCT) e gli infortuni dei dipendenti che superano quanto liquidato dall'INAIL, incluse le azioni di rivalsa dell'ente (RCO). Un cliente che scivola in negozio o un dipendente che si infortuna con un macchinario sono scenari più comuni di quanto si pensi.

2. Danni ai beni aziendali

Incendio, furto, eventi atmosferici e fenomeni elettrici che colpiscono locali, macchinari, arredi e merci. Per chi lavora con prodotti fisici, vale la pena valutare anche una copertura per le merci in transito.

3. Responsabilità civile prodotti

Se realizzi o commercializzi un prodotto che risulta difettoso e causa un danno, questa garanzia ti tutela dalle richieste di risarcimento dei clienti.

4. Tutela legale

Copre le spese per difendersi in controversie contrattuali, di lavoro o con fornitori — spesso più costose del danno stesso.

Come scegliere

Il premio dipende dal settore, dal numero di dipendenti e dal fatturato. La cosa più utile è partire da un'analisi dei rischi specifici della tua attività: un laboratorio artigiano, un negozio al pubblico e uno studio professionale hanno esposizioni molto diverse.

Domande frequenti

Se sono un libero professionista senza dipendenti, mi serve comunque un'assicurazione?

Una RC professionale è comunque consigliata: protegge da richieste di risarcimento per errori o danni causati nello svolgimento dell'attività.

L'assicurazione INAIL basta a proteggere l'azienda dagli infortuni?

No: l'INAIL tutela il lavoratore, ma l'ente può rivalersi sull'azienda. La garanzia RCO copre proprio questo rischio.